ខណៈពេលដែលអាចមានការណែនាំពីធនធានមនុស្សអ្វីដែលអ្នកធ្វើជាមួយនឹងការសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនៅពេលដែលអ្នកផ្លាស់ប្តូរការងារគឺជាទូទៅដល់អ្នក។ ដូច្នេះតើមានអ្វីកើតឡើងចំពោះផែនការ 401k នៅពេលអ្នកចាកចេញពីការងារ?
401 (k) ជម្រើសផែនការនៅពេលដែលអ្នកចាកចេញពីការងារ
ប្រសិនបើអ្នកមាននិយោជកឧបត្ថម្ភ 401 (K) អ្នកនឹងត្រូវប្រឈមមុខនឹងជម្រើសបួននៅពេលដែលអ្នកចាកចេញពីការងាររបស់អ្នក: ស្ថិតនៅក្នុងផែនការនិយោជកដែលមានស្រាប់ផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ទៅក្នុងផែនការរបស់និយោជកថ្មីផ្លាស់ទីលុយទៅឱ្យខ្លួនឯង គណនីចូលនិវត្តន៍ (ត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា IRA វិលជុំ) ឬសាច់ប្រាក់ចេញ។
នេះជាអ្វីដែលត្រូវពិចារណាជាមួយជម្រើសនីមួយៗ។
1. ទុកប្រាក់នៅក្នុងអតីតនិយោជិករបស់អ្នក 401 (K) ។ ក្រុមហ៊ុនជាច្រើននឹងអនុញ្ញាតឱ្យអតីតបុគ្គលិកធ្វើការវិនិយោគនៅក្នុងផែនការ 401 (k) របស់ពួកគេដោយគ្មានកំណត់ប្រសិនបើមានយ៉ាងហោចណាស់ 5,000 ដុល្លារនៅក្នុងផែនការនេះ។ នៅក្នុងការស្ទង់មតិអ្នកចូលរួមក្នុងផែនការ Fidelity ជិត 1.100 នាក់មានជិត 1/3 នៃអ្នកឆ្លើយសំណួរបានស្នាក់នៅក្នុងអតីតនិយោជក 401 (k) អស់រយៈពេល 120 ថ្ងៃឬយូរជាងនេះដោយសារតែពួកគេមិនដឹងច្បាស់អំពីអ្វីដែលត្រូវធ្វើ។ លុះត្រាតែគម្រោងចាស់របស់និយោជករបស់អ្នកមានជម្រើសវិនិយោគដ៏ល្អឬផលប្រយោជន៍តែមួយយ៉ាងណាក៏ដោយការចាកចេញពី 401 (K) របស់អ្នកគឺកម្រណាស់។ យោងតាម ការិយាល័យស្ថិតិការងារបានអោយដឹង ថា ពលករអាមេរិកជាមធ្យមផ្លាស់ប្តូរការងារ 11 ដងពេញអាជីព ។ ទុកឱ្យមានផែនការ 401 (k) នៅពីក្រោយគ្នាហើយពេលចូលនិវត្តន៍អ្នកនឹងត្រូវតម្រៀបតាមផ្លូវនៃផែនការដើម្បីរកឱ្យឃើញនូវអ្វីដែលអ្នកមាន។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរអ្នកមានហានិភ័យខ្ពស់ជាងការវិនិយោគមិនចាំបាច់ច្រើនពេក។
ដើម្បីប្រាកដថាប្រសិនបើអ្នកបានឈប់សម្រាកហើយអ្នកមិនប្រាកដអំពីការផ្លាស់ប្តូរបន្ទាប់របស់អ្នកទេនោះការរក្សាមូលនិធិ 401 របស់អ្នកជាមួយនឹងអតីតនិយោជកអាចធ្វើឱ្យមានអារម្មណ៍ក្នុងរយៈពេលខ្លី។
ប្តូរលុយទៅនិយោជកថ្មី 401 (K) ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងចាប់ផ្តើមការងារថ្មីដែលផ្តល់នូវផែនការ 401 (k) អ្នកអាចមានជម្រើសដើម្បីនាំយកផែនការចាស់របស់អ្នកហើយពង្រឹងវាជាមួយគម្រោងថ្មីដោយមិនទទួលយកការយកពន្ធ។ ប្រសិនបើផែនការថ្មីនេះមានជម្រើសវិនិយោគដ៏អស្ចារ្យនេះអាចជាការផ្លាស់ប្តូរដ៏អស្ចារ្យមួយ។ អ្នករក្សាមូលនិធិចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកឱ្យរីកលូតលាស់នៅកន្លែងតែមួយដែលធ្វើឱ្យកាន់តែងាយស្រួលក្នុងការគ្រប់គ្រងពេលវេលា។
លើសពីនេះប្រសិនបើនិយោជកថ្មីរបស់អ្នកផ្តល់នូវកម្ចីផែនការ 401 (ឃ) មានតុល្យភាពច្រើនថែមទៀតដើម្បីខ្ចីប្រាក់។
3. ដាក់ប្រាក់ទៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍ផ្ទាល់ខ្លួន។ ជម្រើសមួយទៀតគឺបើកអ្វីដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា IRA វិលជុំដែលជាគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលមានដើម្បីពង្រឹងគណនីចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀតនៅក្នុងកន្លែងតែមួយ។ វាដូចជាកញ្ចប់មួយដែលអ្នកអាចបោះចោលទាំងអស់របស់អ្នកចាស់ 401 (K) ។ ប្រាក់ត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរទៅក្នុងការភ្នាល់វិលជុំ IRA នៅតែជាពន្ធសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ហើយអ្នកអាចវិនិយោគវាតាមមធ្យោបាយណាមួយដែលអ្នកជ្រើសរើស។ នៅក្នុងកម្មវិធី IRA rollover អ្នកសន្សំមានលទ្ធភាពទទួលបាននូវជម្រើសវិនិយោគជាច្រើនរាប់បញ្ចូលទាំងស្តុកមូលប័ត្របំណុលមូលធនសង្គមនិងការជឿទុកចិត្តលើការវិនិយោគអចលនទ្រព្យ។ ប្រសិនបើវាស្តាប់ទៅខ្លាំងពេកអ្នកអាចជ្រើសរើសយកមូលនិធិសង្គ្រោះជីវិតដែលជ្រើសរើសការវិនិយោគសម្រាប់អ្នកតាមកាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍គោលដៅរបស់អ្នក។
4. ដកសាច់ប្រាក់ចេញពីផែនការ។ ប្រសិនបើមានជម្រើសជៀសវាងជាទូទៅវាត្រូវបានដកប្រាក់ 401 (K) របស់អ្នកទាំងអស់គ្នា។ ទោះបីជាវាហាក់ដូចជាប្រាក់ងាយស្រួលឬអំណោយនៅពេលដែលសាច់ប្រាក់ត្រូវការយ៉ាងខ្លាំងក៏ដោយអ្នកនឹងទំនងជាសោកស្តាយវានៅពេលក្រោយ។ នោះគឺដោយសារតែប្រសិនបើអ្នកទទួលបានការចែកចាយមុនពេលអ្នកឈានដល់អាយុចូលនិវត្តន៍ 59 ½នោះអ្នកនឹងជំពាក់ពន្ធសហព័ន្ធលើប្រាក់រួមទាំងពន្ធរដ្ឋនិងពន្ធក្នុងស្រុកណាមួយ។ លើសពីនេះទៀតអ្នកក៏នឹងត្រូវបានចោទប្រកាន់ផងដែរនូវការពិន័យ 10% ចំពោះការដកដើម។
(ទោះបីជាមានករណីខ្លះដែលថ្លៃឈ្នួលអាចត្រូវបានលើកលែង។ ) វាជាតម្លៃខ្ពស់ដែលត្រូវបង់ហើយវាធ្វើឱ្យខូចដល់ការសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍រយៈពេលវែងរបស់អ្នក។ នៅក្នុងពាក្យផ្សេងទៀតជម្រើសនេះបង្កើតបញ្ហាប្រាក់ច្រើនជាងវាដោះស្រាយ។
ពិចារណាអំពីជម្រើសរបស់អ្នកដោយប្រុងប្រយ័ត្ន
មិនមាននរណាម្នាក់ផ្លាស់ប្តូរសិទ្ធិ 401 (K) សម្រាប់មនុស្សគ្រប់រូបនោះទេប៉ុន្តែដោយការស្វែងរកជម្រើសរបស់អ្នកអ្នកអាចកំណត់អ្វីដែលត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក។ ពិចារណាអំពីជម្រើសរបស់អ្នកដោយប្រុងប្រយ័ត្នមុនពេលធ្វើការសម្រេចចិត្តហើយនិយាយជាមួយអ្នកតំណាងធនធានមនុស្សនិងអ្នកគ្រប់គ្រងផែនការនៅក្នុងការងារចាស់និងការងារថ្មីរបស់អ្នក។ អ្វីដែលសំខាន់បំផុតប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ពីផែនការមួយទៅផែនការមួយទៀតចូរយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះវិធានការផ្ទេរប្រាក់ដើម្បីចៀសវាងការខកខានមិនកំណត់ឬបង្កើតការចែកចាយជាប់លាប់។
អានបន្ថែម: វិធីដោះស្រាយបញ្ហា 401 (K) នៅពេលអ្នកចាកចេញពីការងារ របៀបដោះស្រាយប្រាក់សោធននៅពេលដែលអ្នកចាកចេញពីការងារ