រៀនអំពីការធ្វើជាអ្នកតំណាងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ

អ្នកតំណាងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុគឺជា មុខតំណែងការងារ ដែលកាន់តែមានភាពរឹងមាំក្នុងចំណោមក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឈានមុខគេជាពិសេសក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត។ ទោះបីជាព័ត៌មានជាក់លាក់នឹងប្រែប្រួលបន្តិចបន្តួចពីក្រុមហ៊ុនមួយទៅក្រុមហ៊ុនក៏ដោយក៏វាតំណាងឱ្យ ភ្នាក់ងារលក់ធានារ៉ាប់រង ដែលដើរតួជាឈ្មួញកណ្តាលវិនិយោគនិង / ឬ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ផងដែរ។

សូមកត់សម្គាល់ថានេះនិងចំណងជើងការងារស្រដៀងគ្នាក៏អាចត្រូវបានរកឃើញនៅក្នុងក្រុមហ៊ុនផ្តល់សេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដទៃទៀតក្រៅពីវិស័យធានារ៉ាប់រងដូចជាមូលនិធិទៅវិញទៅមកនិងឈ្មួញជើងសាមូលបត្រ Fidelity Investments ដើម្បីដកស្រង់ឧទាហរណ៍មួយ។

ស្វែងរកការងារបើកចំហ

ប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីស្វែងរកការបើកការងារបច្ចុប្បន្ននៅក្នុងវាល។

អាជ្ញាប័ណ្ណនិងវិញ្ញាបនប័ត្រ

ប្រភេទនៃមូលបត្រនិងផលិតផលវិនិយោគដែលតំណាងហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យលក់អាស្រ័យលើ អាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ FINRA ដែលគាត់ឬនាងកាន់កាប់។ ភាគច្រើនបំផុតគឺមានអាជ្ញាប័ណ្ណ តំណាងមូលបត្រ FINRA Series 6 និង Series 7 ។ ក្រៅពីគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងក្រុមហ៊ុនមួយដែលកាន់អាជ្ញាប័ណ្ណស៊េរី 6 អាចលក់ផលិតផលវិនិយោគដែលបានវេចខ្ចប់មួយចំនួនដូចជាប្រាក់ប្រចាំខែនិងមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ ការលក់ផលិតផលវិនិយោគកាន់តែច្រើនរួមទាំងភាគហ៊ុននិងប័ណ្ណបំណុលនីមួយៗតម្រូវឱ្យមានអាជ្ញាប័ណ្ណស៊េរី 7 ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិមូលដ្ឋានសម្រាប់ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ នៅក្នុងក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសា។

នៅក្នុងក្រុមហ៊ុនដែលផ្តល់អោយសូមកត់សម្គាល់ថាអ្នកតំណាងហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនអាចជាអ្នកកាន់ Series 6 ខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតមានសៀរៀល 7 ។ ដូច្នោះហើយបើទោះបីជាមានចំណងជើងដូចគ្នាក៏ដោយក្នុងចំណោមអ្នកផលិតទាំងនេះមានការប្រែប្រួលយ៉ាងខ្លាំងនៅក្នុងបញ្ជីនៃផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុនិងសេវាកម្មដែលពួកគេអាចផ្តល់ជូនដល់អតិថិជនរបស់ពួកគេក៏ដូចជានៅក្នុងកម្រិតនៃចំណេះដឹងនិងជំនាញរបស់ពួកគេ។

ទន្ទឹមនឹងនេះដែរអ្នកផ្តល់សេវារៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុតាមឧត្ដមគតិគួរមានការរៀបចំគម្រោងគណនេយ្យហិរញ្ញវត្ថុ (CFP) ប៉ុន្តែអតិថិជនសក្តានុពលមិនគួរសន្និដ្ឋានថានេះជាការពិតទេ។

ប្រេវ៉ាឡង់នៃចំណងជើង

ក្រុមហ៊ុនឈានមុខមួយចំនួនដែលប្រើចំណងជើងតំណាងហិរញ្ញវត្ថុក្នុងចំនោមកងកម្លាំងលក់របស់ពួកគេគឺ Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate និង Guardian Life ។

សំណង

ផែនការសំណងប្រែប្រួលដោយក្រុមហ៊ុននិងអាចជាប្រាក់ចម្រុះប្រាក់សំណងការលើកទឹកចិត្ត (ប្រាក់រង្វាន់) និង / ឬ កម្រៃជើងសារ ។ ដោយឆ្លុះបញ្ចាំងពីនិន្នាការរីកចម្រើននៅក្នុង វិស័យសេវាកម្ម ហិរញ្ញវត្ថុអ្នកតំណាងហិរញ្ញវត្ថុអាចទទួលខុសត្រូវលើថ្លៃចំណាយដូចជាសម្ភារៈការិយាល័យសម្ភារៈបរិក្ខាទីផ្សារនិងសម្ភារៈលក់។ និន្នាការបែបនេះត្រូវបានបង្កើតឡើងរួចទៅហើយទាក់ទងនឹងប្រាក់ខែទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។ ផ្ទុយទៅវិញក្រុមហ៊ុនអាចនឹងចំណាយលើការចំណាយបែបនេះនិង / ឬសន្យាផ្តល់ប្រាក់កម្រៃអប្បបរមាសម្រាប់អ្នកជួលថ្មីក្នុងរយៈពេលពីរបីឆ្នាំដំបូងនៃការងាររបស់ពួកគេនៅក្នុងវិស័យនេះដើម្បីជួយឱ្យពួកគេបានបង្កើតឡើង។

ការស្វែងរកស្ថិតិដែលអាចជឿជាក់បានលើប្រាក់ឈ្នួលជាមធ្យមត្រូវបានគេស្មុគស្មាញដោយបញ្ហាការបែងចែក។ គួរកត់សំគាល់បំផុតនោះការិយាល័យសហព័ន្ធស្ថិតិការងារមិនបានរាយការណ៍ពីទិន្នន័យស្តីពីតំណាងហិរញ្ញវត្ថុទេ។ ប្រភេទការងារដែលទាក់ទងយ៉ាងជិតស្និទ្ធបំផុតរបស់ពួកគេគឺទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនិងភ្នាក់ងារលក់ធានារ៉ាប់រង (តាមតំណភ្ជាប់សម្រាប់ទាំងពីរខាងលើ) ក៏ដូចជា "មូលប័ត្រទំនិញទំនិញនិងភ្នាក់ងារលក់សេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុ" ។ សំរាប់ប្រាក់ចំណូលចុងក្រោយបង្អស់ប្រាក់ខែមធ្យមគិតត្រឹមខែឧសភាឆ្នាំ 2014 មានចំនួន 72.070 ដុល្លារនិង 90% រកបានចន្លោះពី 32.170 ដុល្លារនិង 187.200 ដុល្លារ។ តួលេខចុងក្រោយបំផុតបានកើនឡើងពី 166 400 ដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 2010 ។

យោងតាមវេបសាយ Yes.com និង Glassdoor.com ប្រាក់ខែជាមធ្យមសម្រាប់ "អ្នកតំណាងសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុ" គឺប្រហែល 50.000 ដុល្លារ។

តួលេខរបស់ Glassdoor ត្រូវបានមកពីសំណុំកំណត់ទិន្នន័យខ្លួនឯងដែលបានកំណត់ពីអ្នកប្រើប្រាស់គេហទំព័រនោះហើយដូច្នេះមិនអាចយកមកប្រើជាលក្ខណៈទូលំទូលាយឬសិទ្ធិអំណាចបានទេ។

ដូចគ្នានេះដែរតួរលេខជាក់ស្តែងគឺផ្អែកទៅលើការចុះបញ្ជីការងារបច្ចុប្បន្ននៅក្នុងប្រព័ន្ធរបស់ខ្លួនហើយដូច្នេះក៏មិនមានលក្ខណៈទូលំទូលាយដែរ។ សម្រង់ប្រាក់ខែជាមធ្យមនៅក្នុងគេហទំព័រទាំងពីរក៏អាចប្រែប្រួលបានផងដែរជាមួយនឹងការឡើងនិងចុះអាស្រ័យលើបញ្ជីបច្ចុប្បន្ននិងរបាយការណ៍អ្នកប្រើ។

មិនគួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលទេនៅលើផ្នែកជ្រើសរើសបុគ្គលិកនៃគេហទំព័ររបស់ពួកគេក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឈានមុខគេជាទូទៅបង់ប្រាក់បំណាច់នៃអ្នកតំណាងហិរញ្ញវត្ថុកំពូលរបស់ពួកគេ (ឧទាហរណ៍កំពូល 10% កំពូល 1,000 ឬ 100 នាក់) ខណៈពេលស្ងៀមស្ងាត់អំពីសំណងជាទូទៅមធ្យមឬប្រាក់ចំណូលជាមធ្យមសម្រាប់ អ្នកទាំងនោះនៅក្នុងរយៈពេលពីរបីឆ្នាំដំបូងនៃការបម្រើ។

អក្ខរាវិរុទ្ធជំនួស: អ្នកតំណាងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន (បំរែបំរួលដែលប្រើដោយ Allstate ជាឧទាហរណ៍)