យោងទៅតាមសៀវភៅផ្នែកគ្រប់គ្រងជនពិការភាពពិការភាពធ្ងន់ធ្ងរបានកើនឡើង 400 ភាគរយក្នុងរយៈពេល 25 ឆ្នាំកន្លងមកចាប់ពីអាយុ 17 ដល់ 44 ឆ្នាំ។ មុនអាយុ 65 ឆ្នាំមួយក្នុងចំណោម 7 នាក់នឹងក្លាយជាជនពិការរយៈពេល 5 ឆ្នាំឬលើសពីនេះ។
តើអ្នកត្រូវការការធានារ៉ាប់រងពិការភាពប៉ុន្មាន?
ប្រសិនបើអ្នកគិតថារដ្ឋាភិបាលនឹងថែរក្សាអ្នកចូរគិតម្តងទៀត។ អត្ថប្រយោជន៍សម្រាប់អត្ថប្រយោជន៍ផ្នែកពិការភាពផ្នែកសន្ដិសុខសង្គមឬសំណងរបស់កម្មករនិយោជិតនឹងត្រូវប្រឈមនឹងបញ្ហាហើយទំហំនៃការសងនេះនឹងនាំមកនូវកង្វះខាតប្រាក់ចំណូល។ សន្តិសុខតែម្នាក់ឯងអាចមានរយៈពេលរង់ចាំយូរ។
ការសម្រេចចិត្តដ៏សំខាន់ដែលអាជីវកម្មខ្នាតតូចរបស់អ្នកត្រូវធ្វើគឺថាតើការធានារ៉ាប់រងពិការភាពប៉ុន្មានដែលអ្នកត្រូវការនិងអាចមានលទ្ធភាព។ ពិនិត្យទ្រព្យសកម្មនិងបំណុលរបស់អ្នកឡើងវិញដើម្បីកំណត់ពីរយៈពេលដែលអ្នកអាចទៅដោយគ្មានប្រាក់ចំណូល។ វាយតម្លៃការចំណាយរបស់អ្នកនិងធ្វើការលៃតម្រូវចាំបាច់សម្រាប់របៀបរស់នៅពិការ។ ក្នុងករណីពិការអ្នកអាចមានធនធានហិរញ្ញវត្ថុគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់រយៈពេលខ្លីប៉ុន្តែវាទំនងជាអាជីវកម្មរបស់អ្នកនឹងត្រូវការការធានារ៉ាប់រងរយៈពេលយូរ។
នៅពេលកំណត់ការធានារ៉ាប់រងពិការភាពអ្នកត្រូវចាំថាអ្នកមិនអាចទិញការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់ចំណូល 100% បានទេ។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងមិនទទួលខុសត្រូវលើប្រាក់ចំណូលពេញលេញរបស់អ្នកទេពីព្រោះពួកគេចង់ផ្តល់ការលើកទឹកចិត្តឱ្យអ្នកត្រឡប់ទៅធ្វើការវិញ។ ការគ្របដណ្ដប់ធម្មតាគឺ 50-60% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបរបស់អ្នក។ គោលនយោបាយពិការភាពភាគច្រើនគ្របដណ្តប់ពី 40% ទៅ 80% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកអាស្រ័យលើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកមានបំណងបង់។
ពិចារណាលើកត្តាខាងក្រោមនៅពេលទិញទំនិញសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងពិការភាពសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូចរបស់អ្នក:
11 ព័ត៌មានជំនួយសម្រាប់ការទិញធានារ៉ាប់រងពិការភាពអាជីវកម្មខ្នាតតូច
កំណត់ជនពិការ: ម្ចាស់អាជីវកម្មខ្នាតតូចដែលកំពុងពិចារណាលើការទិញការធានារ៉ាប់រងលើពិការភាពនឹងជាការល្អដើម្បីប្រៀបធៀបនិយមន័យរបស់អ្នកផ្តល់សេវាធានារ៉ាប់រងនីមួយៗ។ គោលនយោបាយពិការភាពអាចកំណត់ពិការភាពដូចដែលបានអនុវត្តចំពោះការកាន់កាប់ជាក់លាក់របស់អ្នកឬការងារណាមួយ។ ប្រសិនបើអ្នកមានជំនាញផ្ទេរទៅឱ្យការងារផ្សេងទៀតហើយអ្នកមិនអាចអនុវត្តការងារជាក់លាក់របស់អ្នកបានគោលនយោបាយមួយចំនួននឹងមិនគិតថាអ្នកបានបិទ។ ពិនិត្យដោយប្រុងប្រយ័ត្នប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានគ្របដណ្តប់លើមុខរបរណាមួយឬទាំងអស់ក៏ដូចជាវិសាលភាពនៃការគ្របដណ្តប់។
បន្ថែម COLA: ជំរើសនៃការរស់នៅ (COLA) នឹងជួយឱ្យផែនការរបស់អ្នកមានចរិតលក្ខណៈជាមួយនឹងអតិផរណាដែលកំពុងកើនឡើង។ បន្ទាប់ពីការទាមទារពិការភាពអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកនឹងត្រូវបានកែតម្រូវជារៀងរាល់ឆ្នាំយោងតាមការកែតម្រូវដែលបានកំណត់ជាមុននៅក្នុងអ្នកប្រណាំង។
សមាគមត្រួតពិនិត្យ : ប្រសិនបើអ្នកមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈអ្នកប្រហែលជាចង់មើលសមាគមសមាគមរបស់អ្នកសម្រាប់ផែនការក្រុម។ សមាគមជាច្រើនផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ជាច្រើនដល់សមាជិករួមមានការធានារ៉ាប់រងជីវិតនិងពិការភាព។ ពិនិត្យឡើងវិញនូវតម្លៃនិងព័ត៌មានលម្អិតនៃផែនការទាំងនេះ។
កំណត់ប្រភេទជនពិការ: មិនពិការទាំងអស់នឹងត្រូវបានគ្របដណ្ដប់ដោយគោលនយោបាយ។
អ្នកសរសេរកម្មវិធីកុំព្យូទ័រនឹងមានការព្រួយបារម្ភពីពិការភាពដូចជាជម្ងឺប្រហោងឆ្អឹងប្រអប់ដៃជាដើម។ តើពិការភាពណាខ្លះដែលត្រូវបានគ្របដណ្ដប់ក្រោមផែនការរបស់អ្នក?
ការធានារ៉ាប់រងធានា: នេះមិនមែនជាជម្រើសនៃការធានារ៉ាប់រងពិការភាពដើម្បីមិនអើពើ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់បន្ថែមការធានារ៉ាប់រងបន្ថែមទៀតនាពេលអនាគតដោយមិនមានការធានារ៉ាប់រងផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តបន្ថែមនោះជម្រើសធានារ៉ាប់រងដែលត្រូវបានធានាគឺល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក។
គោលនយោបាយដែលមិនអាចលុបចោលបាន: ប្រសិនបើអ្នកចង់បានបុព្វលាភនិងអត្ថប្រយោជន៍ថេរពិចារណាគោលនយោបាយដែលមិនអាចលុបចោលបាន។ នេះគឺជាជម្រើសដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់ចាក់សោរក្នុងតម្លៃនិងអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកប៉ុន្តែវាមានភ្ជាប់មកជាមួយតម្លៃខ្ពស់ជាងមុន។ ធ្វើការជាមួយអ្វីដែលអ្នកអាចទិញបាន។
ចូរសម្លឹងមើលការវាយតម្លៃហិរញ្ញវត្ថុ: មុនពេលដែលអ្នកធ្វើការសំរេចចិត្តចុងក្រោយក្នុងការជ្រើសរើសការធានារ៉ាប់រងពិការចូរពិនិត្យមើលក្រុមហ៊ុនដឹកជញ្ជូន។ AM Best Company ឬ Standard and Poor's ផ្តល់នូវការផ្តល់ចំណាត់ថ្នាក់នៃភាពរឹងមាំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់អង្គការធានារ៉ាប់រង។
ឈ្មួញកណ្តាលធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការផ្តល់ចំណាត់ថ្នាក់។
លេងហ្គេមរង់ចាំ: ការបង្កើនរយៈពេលរង់ចាំឬរយៈពេលនៃការបញ្ឈប់ការទូទាត់ពិការអាចនាំឱ្យមានការចំណាយលើការធានារ៉ាប់រងពិការភាព។ រកមើលធនធានហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកនិងប៉ាន់ប្រមាណថាតើអ្នកអាចមានរយៈពេលប៉ុន្មានមុនពេលទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍។ សូមចងចាំថាការទូទាត់ជាលើកដំបូងនឹងជា 30 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីរយៈពេលរង់ចាំរបស់អ្នក។
ពិនិត្យឡើងវិញនូវគោលនយោបាយដែលមានស្រាប់: ពិនិត្យមើលគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតនិងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកដើម្បីស្វែងយល់ពីតម្លៃនៃការបន្ថែមជនពិការពិការលើគោលនយោបាយ។ ការបញ្ឈប់អ្នកជិះកង់ខ្ពស់អាចជួយកាត់បន្ថយចំណាយរបស់អ្នកក្នុងករណីពិការ។
គោលនយោបាយចំណាយលើស មុខជំនួញ (BOE) អាចជាការបន្ថែមការស្វាគមន៍ដល់ម្ចាស់ប័ណ្ណធានារ៉ាប់រងដែលមិនត្រឹមតែចង់បានប្រាក់ចំណូលដែលគ្របដណ្តប់ប៉ុន្តែចំណាយដូចជាប្រាក់បៀវត្សរ៍អត្ថប្រយោជន៍ការជួលនិងសេវាសាធារណៈផងដែរ។ ជម្រើសនេះអាចជួយរក្សាជំនួញរបស់អ្នកឱ្យដំណើរការខណៈដែលអ្នកងើបឡើងពីភាពពិការ។
រកភ្នាក់ងារឬឈ្មួញកណ្តាលៈ អាជីវកម្មធានារ៉ាប់រងមានភាពស្មុគស្មាញនិងមានការផ្លាស់ប្តូរជានិច្ច។ ក្នុងនាមជាម្ចាស់អាជីវកម្មខ្នាតតូចរកឃើញឈ្មួញកណ្តាលធានារ៉ាប់រងល្អឬភ្នាក់ងារដែលនឹងជួយអ្នករកគោលនយោបាយដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់តម្រូវការរបស់អ្នកនិងជួយដឹកនាំអាជីវកម្មរបស់អ្នកតាមរយៈភាពខុសគ្នានៃជម្រើសនៃការធានារ៉ាប់រងពិការភាព។
ការទិញធានារ៉ាប់រងពិការភាពសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូចរបស់អ្នកមិនគួរផ្អែកលើតម្លៃខ្ពស់នោះទេ។ ស្វែងរកគម្រោងដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អាជីវកម្មរបស់អ្នកនឹងតម្រូវឱ្យអ្នកមើលនូវជម្រើសដែលសំខាន់សម្រាប់កាលៈទេសៈនិងថវិការបស់អ្នក។