យោងទៅតាមការស្រាវជ្រាវរបស់ MBO Partners សម្រាប់ប្រជាជនអាមេរិកប្រហែល 41 លាននាក់ក្នុងឆ្នាំនេះចម្លើយចំពោះសំណួរយ៉ាងតិចមួយក្នុងចំណោមសំណួរទាំងនេះគឺពិតជា។ ពួកគេមានចំនួនស្មើនឹង 1 ភាគ 3 នៃកម្មករទាំងអស់នៅសហរដ្ឋអាមេរិកដែលធ្វើការដោយខ្លួនឯងជាជាងនិយោជកធម្មតា។ ហើយនៅឆ្នាំ 2020 ជួររបស់ពួកគេត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងកើនដល់ 40 ភាគរយនៃកម្មករទាំងអស់ដែលមានអាយុលើសពី 21 ឆ្នាំ។
ការស្រាវជ្រាវរកឃើញថាសមាជិកនៃសេដ្ឋកិច្ច "Gig Economy" ជាទូទៅមានសុភមង្គលនិងមានសុខភាពល្អជាងអ្នកដែលមានការងារជាប្រពៃណី។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នករាប់ខ្លួនឯងនៅក្នុងចំណោមពួកគេអ្នកប្រហែលជាមិនមានសំណាញ់សុវត្ថិភាពបែបប្រពៃណីដែលយើងចាត់ទុកថាជាអត្ថប្រយោជន៍របស់និយោជិត - អ្វីដូចជាគម្រោងធានារ៉ាប់រងសុខភាពនិយោជកដែលមានផែនការចូលនិវត្តន៍ការធានារ៉ាប់រងគ្រូបង្រៀនរបស់កម្មករនិយោជិតជាដើម។ ហើយការខ្វះអត្ថប្រយោជន៍អាចមានផលវិបាកខាងហិរញ្ញវត្ថុ។ កម្មករឯករាជ្យ 1 នាក់ក្នុងចំណោម 3 នាក់ដែលអង្កេតដោយអង្គការ MBO និយាយថាផែនការសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍គឺជាបញ្ហាប្រឈមមួយហើយ 40% បានសម្តែងការព្រួយបារម្ភលើអត្ថប្រយោជន៍របស់ពួកគេជាពិសេសគឺការថែទាំសុខភាព។
ដំណោះស្រាយ - ថាតើអ្នករំពឹងថានឹងនៅតែជាអ្នកធ្វើការឯករាជ្យយូរអែង្វងគឺជាការស្វែងរកវិធីដើម្បីប្រមូលផលប្រយោជន៍ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។
នេះជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវធ្វើ:
ចាប់ផ្តើមជាមួយសុខភាព
ពិតណាស់ឥឡូវនេះការថែទាំសុខភាពគឺជាសញ្ញាសួរ។ ប៉ុន្តែនោះមិនមានន័យថាអ្នកគួរតែពឹងផ្អែកលើការទិញគ្របដណ្តប់សម្រាប់ថ្ងៃនេះនិងអនាគតដ៏ខ្លីនោះទេ។
ជារៀងរាល់ឆ្នាំការក្ស័យធនកាន់តែច្រើនបណ្តាលមកពីការសង្គ្រោះបន្ទាន់ផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តដែលមិនទទួលបានសំណងជាជាងកត្តាដទៃទៀត។ អ្នកល្អប្រសើរជាងមុនក្នុងការទិញគ្របដណ្តប់នៅពេលនេះ - ទោះបីជាវាមានរយៈពេលមួយឆ្នាំឬយូរជាងនេះ - ជាងការដោះស្រាយជាមួយនឹងទិដ្ឋភាពថែទាំសុខភាពនៅថ្ងៃស្អែក។
នេះជាមូលហេតុដែលធានាឱ្យបាននូវការធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាអាទិភាពទីមួយរបស់អ្នកលោកណូអេឡង់នាយកប្រតិបត្តិនៃ Stride Health ដែលជាវិបផតថលថែទាំសុខភាពដែលស្របជាមួយបុគ្គលិកឯករាជ្យរួមទាំងវេទិកាដូចជា Uber និង Etsy ដែលមានផែនការចំណាយមានប្រសិទ្ធិភាពបំផុតសម្រាប់ពួកគេ។
គាត់និយាយថា "ប្រសិនបើអ្នកមិនមានអ្វីផ្សេងទៀតទេប៉ុន្តែអ្នកមាន [ការធានារ៉ាប់រងសុខភាព] យ៉ាងហោចណាស់អ្នកត្រូវប្រឈមនឹងគ្រោះថ្នាក់ធំបំផុតនៅក្នុងជីវិតរបស់អ្នក។
ក្នុងនាមជាអត្ថបទនេះត្រូវបានបោះពុម្ពផ្សាយយើងមិនស្ថិតនៅក្នុងកំឡុងពេលបើកចំហ - ពេលវេលានៅក្នុងឆ្នាំប្រតិទិននៅពេលដែលនរណាម្នាក់អាចចុះហត្ថលេខាលើផែនការសុខភាពថ្មីតាមរយៈការថែទាំសុខភាពដែលបានផុសចេញពីច្បាប់ស្តីពីការថែទាំសុខភាពដែលមានតំលៃសមរម្យ (និយោជកមានរយៈពេលចុះឈ្មោះចូលរៀនដោយខ្លួនឯងផ្ទាល់) ) ។ អ្នកអាចចុះឈ្មោះសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងប្រសិនបើអ្នកមានគ្របដណ្តប់លើព្រឹត្តិការណ៍ដែលបាត់បង់សិទ្ធិរៀបការឬលែងលះហើយមានទារកទាំងអស់មានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។ ប៉ុន្តែបើមិនដូច្នេះទេអ្នកនឹងត្រូវរង់ចាំរហូតដល់ការដួលរលំ។ កាលបរិច្ឆេទចុះឈ្មោះចូលរៀនកាលពីឆ្នាំមុនបានចាប់ផ្តើមនៅថ្ងៃទី 1 ខែវិច្ឆិកាហើយមានរយៈពេល 6 សប្ដាហ៍ហើយអ្នកប្រហែលជារំពឹងថានឹងមានកាលវិភាគស្រដៀងគ្នានៅឆ្នាំនេះ។
ជាទូទៅការទិញផែនការមានន័យថាការជ្រើសរើសកន្លែងលក់។ អ្នកអាចឆ្លងកាត់ការផ្លាស់ប្តូរខ្លួនគេតាមរយៈការថែទាំសុខភាពឬអ្នកអាចជ្រើសរើសយកប្រព័ន្ធដែលផ្តល់ការណែនាំខ្លះ។ Stridehealth.com គឺជាជម្រើសមួយ។ Freelancersunion.org គឺមួយទៀត។ (ហើយប្រសិនបើអ្នករកប្រាក់ចំណូលជិត 6 ខ្ទង់អ្នកក៏ប្រហែលជាចង់មើល MBOpartners.com ដែលលើសពីអត្ថប្រយោជន៍នៃការថែទាំសុខភាពដើម្បីជួយអ្វីគ្រប់យ៉ាងពីការបញ្ចូលនិងគ្រប់គ្រងតម្រូវការសម្រាប់ការិយាល័យរបស់អ្នក។ )
បន្ទាប់មកអ្នកត្រូវជ្រើសរើសប្រភេទនៃផែនការដើម្បីទិញ។
ជម្រើសរបស់អ្នក:
PPO មួយដែលមិនកំណត់អ្នកឱ្យអ្នកផ្តល់សេវាថែទាំសុខភាពនៅក្នុងបណ្តាញ (ឬធ្វើឱ្យអ្នកទទួលបានការបញ្ជូនសម្រាប់អ្នកឯកទេសទេ) ប៉ុន្តែអ្នកនឹងគិតថ្លៃថ្លៃចំណាយហួសប្រឡេកសម្រាប់អ្នកផ្តល់សេវាក្រៅប្រព័ន្ធ។
HMO មួយដែលជាធម្មតាកំណត់នូវការគ្របដណ្តប់នៃសេវាវេជ្ជសាស្រ្តដល់អ្នកផ្តល់សេវាថែទាំសុខភាពក្នុងបណ្តាញដែលពួកគេបានចុះកិច្ចសន្យា
ផែនការសុខភាពដែលអាចកាត់កងបានខ្ពស់ជាមួយគណនីសន្សំសុខភាពដែលអ្នកចំណាយសម្រាប់ការណាត់ជួបនិងវេជ្ជបញ្ជាភាគច្រើនរបស់អ្នករហូតដល់អ្នកទទួលបានការកាត់កងហើយប្រើប្រាស់ HSA ដែលត្រូវបានគេបង់ពន្ធដើម្បីជួយដល់ការចំណាយ។
តើអ្នកធ្វើការហៅតាមរបៀបណា? ប្រសិនបើអ្នកមានសុខភាពល្អជាទូទៅ (ហើយមិនមានផែនការក្នុងការមានផ្ទៃពោះគ្រប់ពេលវេលាទេ) ការទិញផែនការកាត់កងខ្ពស់គឺទំនងជាវិធីដើម្បីទៅ។ ប្រសិនបើអ្នកមានស្ថានភាពរ៉ាំរ៉ៃ (ហើយដូចជាវេជ្ជបណ្ឌិតដែលអ្នកមើលឃើញ), ការទិញ PPO ឬ HMO ដែលគ្របដណ្តប់ច្រើនលើការចំណាយរបស់អ្នកគឺជាការផ្លាស់ប្តូរដ៏ឆ្លាតវៃ។
សូមកត់សម្គាល់: ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកម៉ៅការឯករាជ្យដែលបានបង្កើតជាសាជីវកម្មក្រុមហ៊ុន HRA ដែលជាគណនីទូទាត់ប្រាក់សុខភាពដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកចូលរួមចំណែកច្រើនជាង HSA អាចជាមធ្យោបាយកាន់តែប្រសើរជាងនេះទៅទៀត។ ដៃគូ MBO ។
បន្ទាប់មកធានានូវហានិភ័យនៃប្រាក់ចំណូល
អ្នកនឹងគិតថាការចូលនិវត្តន៍នឹងមាននៅលើបញ្ជី។ លោក Lang បាននិយាយថា "វាច្រើនតែជាទីពីរដែលអ្នកប្រាថ្នាចង់បានតែមិនមែនជារឿងសំខាន់បំផុតទី 2 ទេ" ។ ហានិភ័យធំជាងនេះគឺថាអ្នកមិនអាចបង្ហាញខ្លួនសម្រាប់ការងារពីព្រោះអ្នកឈឺឬរងរបួសឬអ្នកមិនអាចបង់ថ្លៃវិក័យប័ត្របានទេ។ អ្នកអាចធានាប្រឆាំងនឹងលទ្ធភាពនេះដោយធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកមានយ៉ាងហោចណាស់ពីរបីពាន់រន្ធ ឆ្ងាយនៅក្នុងការសន្សំសង្គ្រោះបន្ទាន់។ ដោយមើលឃើញថាប្រជាជនអាមេរិកតែ 42 ភាគរយមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ក្នុងការពិនិត្យឬសន្សំដើម្បីគ្របដណ្តប់លើការសង្គ្រោះបន្ទាន់ 400 ដុល្លារ (នេះបើយោងតាមសហព័ន្ធបម្រុង) នោះគឺជាតំបន់មួយដែលមនុស្សជាច្រើនអាចប្រើការងារខ្លះ។
វិធីមួយដើម្បីបង្កើនប្រាក់សន្សំទាំងនោះគឺត្រូវផ្ទេរប្រាក់ចំណូលជាភាគរយដោយស្វ័យប្រវត្តិទៅជាសន្សំ។ អ្នកអាចបង្កើតការផ្ទេរប្រចាំសប្តាហ៍ឬប្រចាំខែដោយស្វ័យប្រវត្តិជាមួយធនាគាររបស់អ្នកប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានបង់ប្រាក់លើកាលវិភាគមិនទៀងទាត់នេះអាចនាំឱ្យមានបញ្ហាជាមួយរូបវិស័យ។ វាអាចងាយស្រួលក្នុងការសន្សំពេលអ្នកទទួលបានប្រាក់ខែ។ កម្មវិធីដូចជា Tip Yourself ធ្វើឱ្យមានភាពងាយស្រួលនេះប្រសិនបើអ្នកអាចប្រើការទទួលបានប្រាក់ឈ្នួលដូចជាកេះដើម្បីឱ្យខ្លួនអ្នកផ្ទេរប្រាក់។ ឬអ្នកអាចសាកល្បងឌីជីថលដែលជាកម្មវិធីមួយដែលបង្ហាញថាតើអ្នកអាចមានលទ្ធភាពរក្សាទុកដោយផ្អែកលើការចំណាយរបស់អ្នកនិងសមតុល្យនៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកបន្ទាប់មកផ្លាស់ទីលុយដោយស្វ័យប្រវត្តិ។
ទីបំផុត, ដោះស្រាយជាមួយការចូលនិវត្តន៍
សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ទោះបីជាអ្នកសម្រេចចិត្តវិលត្រលប់ទៅធ្វើការឱ្យនិយោជកបែបប្រពៃណីវិញក៏ដោយក៏ការចូលរួមចំណែក Roth IRA ចំនួន 5,500 ដុល្លារដែលអ្នកបានធ្វើនៅឆ្នាំនេះអាចមានតម្លៃ 60,000 ដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 2047 ។
អ្នកមិនត្រូវការការងារពេញម៉ោងដើម្បីផ្តល់មូលនិធិដល់គណនីចូលនិវត្តន៍ទេហើយជម្រើសរបស់អ្នកជំនួញមានច្រើន។ IRA ឬ Roth IRA ទាំងពីរអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកចូលរួមចំណែករហូតដល់ទៅ 5,500 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ (ឬ 6,500 ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកមានអាយុលើសពី 50 ឆ្នាំ) ហើយ SEP IRA (ដែលត្រូវបានរចនាឡើងសម្រាប់អ្នកធ្វើការងារដោយខ្លួនឯង) អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដាក់រហូតដល់ទៅ 25 ភាគរយនៃចំនួនរបស់អ្នក។ ប្រាក់ចំណូលមានកំណត់ត្រឹម $ 54,000 ក្នុងមួយឆ្នាំ។
ប៉ុន្តែលោកឡាងបានណែនាំផ្តល់មូលនិធិដល់គណនីសន្សំសុខភាពជាមុនសិន។ តក្កវិជ្ជារបស់គាត់គឺមានសំឡេង។ ប្រាក់ 3.460 ដុល្លារដែលអ្នកអាចរួមចំណែកសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ឬក៏ 6.900 ដុល្លារសម្រាប់គ្រួសារមួយគឺដូចជាការរួមចំណែកបែបប្រពៃណីឬ SEP IRA-tax deductible ។ លុយអាចត្រូវបានវិនិយោគដើម្បីបង្កើនពន្ធពនរ។ បន្ទាប់មកនៅពេលចូលនិវត្តន៍អ្នកអាចប្រើវាសម្រាប់អ្វីមួយ (មិនគ្រាន់តែចំណាយវេជ្ជសាស្រ្ត) ដោយបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើការដកប្រាក់។ ប៉ុន្តែមិនដូច IRAs អ្នកអាចប្រើលុយដោយមិនបង់ពន្ធសម្រាប់តម្រូវការថែទាំសុខភាព នៅពេលណាក៏បាន។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានហ្ស័ - ឬបន្ទាប់ពីអ្នកបានផ្តល់មូលនិធិមួយបន្ទាប់មកផ្លាស់ទីទៅលើបញ្ជីនៃ IRAs ។ ហើយដូចនិយោជិកបែបប្រពៃណីអាចបង្កើតប្រាក់ 401 (K) របស់ពួកគេដើម្បីដកប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិដោយខ្លួនឯងដូច្នេះអ្នកក៏អាចរកវិធីដើម្បីកំណត់និងបំភ្លេចការរួមចំណែកជាទៀងទាត់ចំពោះគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។