ផែនការសុខភាពដែលអាចដកប្រាក់បានខ្ពស់

ធ្វើឱ្យធានារ៉ាប់រងសុខភាពមានតំលៃសមរម្យជាមួយ HDHP

នៅក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះចាប់តាំងពីផែនការសុខភាពកាត់កងខ្ពស់ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ (HDHP) ត្រូវបានចុះហត្ថលេខាជាច្បាប់ក្នុងឆ្នាំ 2003 ជាផ្នែកមួយនៃច្បាប់ទំនើបកម្មរបស់ Medicare វាបានជួយជនជាតិអាមេរិករាប់លាននាក់ឱ្យមានប្រាក់ធានារ៉ាប់រងសុខភាពប្រចាំខែ។ គោលបំណងដើមនៃ HDHPs គឺដើម្បីកាត់បន្ថយការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពដោយជំរុញសមាជិកផែនការដើម្បីវិភាគលើការសម្រេចចិត្តថែទាំសុខភាពរបស់ពួកគេខណៈពេលដែលការធានារ៉ាប់រងលើថ្លៃធានារ៉ាប់រងមានតម្លៃសមរម្យសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នា។

HDHPs មានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់គឺជាផែនការដែលបំពេញតាមតម្រូវការសម្រាប់សមាជិកផែនការផងដែរដើម្បីប្រើប្រាស់ការរៀបចំប្រាក់សន្សំសុខភាពឬគណនីសងសំណងសុខភាពដើម្បីជួយពង្រីកសុខភាពបន្ថែមទៀត។ អ្នករិះគន់មួយចំនួនជឿថាផែនការថែរក្សាសុខភាពដែលកាត់កងយ៉ាងពិតប្រាកដពិតជាធ្វើឱ្យប៉ះពាល់ដល់អតិថិជនពីព្រោះពួកគេមិនដែលបង់ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំឱ្យបានពេញលេញមុនពេលបញ្ចប់ឆ្នាំនោះទេដូច្នេះពួកគេត្រូវបានកាត់បន្ថយរហូតដល់គ្រានោះ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនិយោជកភាគច្រើនផ្តល់ជំរើសថែទាំសុខភាពចំនួនបីជាន់ហើយ HDHPs ជាទូទៅត្រូវបានផ្តល់ជូននូវផែនការដែលផ្តល់ជូនក្រៅពី HMOs និងជម្រើសនៃការចូលរួមវិភាគទាន។

តើគំរោង HDHP ដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច?

និយោជកអាចជ្រើសរើសប្រភេទ HDHP ដែលផ្តល់ជូនដល់និយោជិក។ HDHP មួយអាចអនុញ្ញាតសម្រាប់ការគ្របដណ្តប់នៅក្នុងបណ្តាញតែមួយដែលស្រដៀងនឹង HMO ឬអនុញ្ញាតឱ្យមានការគ្របដណ្តប់ក្រៅបណ្តាញស្រដៀងគ្នាទៅនឹងផែនការ POS ឬ PPO ។ ប្រសិនបើគម្រោងមានអត្ថប្រយោជន៍នៅក្នុងប្រព័ន្ធមានតែសមាជិកទេមិនអាចចេញក្រៅបណ្តាញនៅពេលដែលការកាត់កងត្រូវបានឆ្លើយតប។

ចំពោះផែនការដែលអនុញ្ញាតឱ្យមានអត្ថប្រយោជន៍ក្រៅប្រព័ន្ធនិងក្រៅបណ្ដាញសមាជិកជាធម្មតានឹងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍កាន់តែប្រសើរដោយស្នាក់នៅបណ្តាញ។ អត្ថប្រយោជន៍ទាំងអស់ក្នុងនិងក្រៅប្រព័ន្ធដែលផ្តល់តាមរយៈផែនការ HDHP រួមទាំងការធានារ៉ាប់រងលើថ្លៃថ្នាំពេទ្យតាមវេជ្ជបញ្ជាបើសិនជាផ្តល់ជូនត្រូវតែអនុវត្តចំពោះការកាត់កង។

មនុស្សជាច្រើនប៉ុន្តែមិនមែនទាំងអស់ផែនការ HDHP នឹងគ្របដណ្តប់លើការព្យាបាលគ្រូពេទ្យថែទាំនិងការថែទាំសុខភាពបឋមសម្រាប់ការចំណាយរួមគ្នាទាបទោះបីជាវាមិនចាំបាច់ក៏ដោយ។

ផែនការ HDHP មិនមានន័យដើម្បីគ្របដណ្តប់លើការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពដំបូងដូចជាការព្យាបាលបង្ការអ្នកឯកទេសនិងមន្ទីរពិសោធន៍។ ផ្ទុយទៅវិញពួកគេមានបំណងដើម្បីគ្របដណ្តប់លើព្រឹត្តិការណ៍មហន្តរាយដូចជាជំងឺរ៉ាំរ៉ៃឬការចូលមន្ទីរពេទ្យបានពង្រីក។ ម្ចាស់ប័ណ្ណធានារ៉ាប់រងត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងបង់ការិយាល័យវេជ្ជសាស្រ្តនិងការទូទាត់មន្ទីរពេទ្យរហូតដល់ការកាត់កងត្រូវបានឆ្លើយតប។ នៅពេលដែលសមាជិកបានទៅដល់អតិបរមានៃហោប៉ៅសេវាវេជ្ជសាស្រ្តទាំងអស់ត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយឥតគិតថ្លៃ។

តើការដកហូត HDHP និងការដកហូតអតិបរមាពីហោប៉ៅគឺជាអ្វី?

សមាជិកផែនការរបស់ HDHP មានការចំណាយប្រចាំឆ្នាំខ្ពស់ជាងមុនសម្រាប់ការថែទាំសុខភាពរបស់ពួកគេដូចដែលឈ្មោះផែនការនេះបានបង្ហាញ។ ការកាត់កងគឺជាចំនួនប្រាក់ដែលសមាជិកផែនការម្នាក់ត្រូវចំណាយពីហោប៉ៅរបស់គាត់មុនពេលគ្របដណ្តប់លើការធានារ៉ាប់រង។ យ៉ាងហោចណាស់ផ្នែកមួយនៃចំនួនទឹកប្រាក់កាត់កងនេះត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយ HSA ឬ HRA ។ ជាផ្នែកមួយនៃច្បាប់នេះមានដែនកំណត់អប្បបរមាដែលបានកំណត់ជារៀងរាល់ឆ្នាំនិងត្រូវបានកែតម្រូវសម្រាប់អតិផរណាសម្រាប់ផែនការដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ជា HDHP មួយ។

សេវាប្រាក់ចំណូលផ្ទៃក្នុង (IRS) កំណត់កំរិតកំណត់ប្រចាំឆ្នាំសម្រាប់ផែនការថែទាំសុខភាពដែលកាត់កងបានខ្ពស់។

អប្បបរមាអាចដកបាន:

• បុគគលៈ 2016 - $ 1,300
• គ្រួសារ: 2016 - $ 2,600

ចំនួនអតិបរមានៃហោប៉ៅប្រចាំឆ្នាំគឺជាចំនួនអតិបរិមានៃប្រាក់ដែលសមាជិកបង់មុនពេលដែលសេវាវេជ្ជសាស្រ្តត្រូវបានផ្តល់ជូនដោយឥតគិតថ្លៃ។

អតិបរមាហោប៉ៅប្រចាំឆ្នាំរាប់បញ្ចូលទាំងការកាត់កងនិងការទូទាត់ការធានា។ មិនរាប់បញ្ចូលនៅក្នុងអតិបរមានៃហោប៉ៅគឺជាអត្ថប្រយោជន៍អតិបរមាក្នុងមួយជីវិតប្រចាំថ្ងៃធម្មតានិងសមហេតុផល (UCR) ដែនកំណត់អត្ថប្រយោជន៍ដែលមានស្រាប់និងតម្រូវការមុនបង្អស់។ ដូចជាកំរិតអប្បបរមារបស់ HDHP កំរិតអតិបរមានៃហោប៉ៅត្រូវបានលៃតម្រូវជារៀងរាល់ឆ្នាំសម្រាប់អតិផរណា។

អតិបរមានៃហោប៉ៅ:

• បុគគលៈ 2016 - $ 6,550
• គ្រួសារ: 2016 - $ 13,100

វាក៏មានការចូលរួមវិភាគទានរបស់ IRS ដែលបានអនុម័តសម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុ 55 ឬចាស់ជាងនេះចំនួន 1,000 ដុល្លារក្នុងមួយបុគ្គល។

អត្ថប្រយោជន៍សម្រាប់និយោជក

ចាប់តាំងពី HDHP មិនផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពទូលំទូលាយពួកគេផ្តល់ជូននូវការធានារ៉ាប់រងទាបជាងមុនដល់អតិថិជន។ ជាមួយនឹងការកាត់កងប្រាក់កម្រៃខ្ពស់ជាងនេះគេគិតថាសមាជិកផែនការហាក់ដូចជាមិនសូវជួបគ្រូពេទ្យទេលុះត្រាតែវាចាំបាច់។ គេក៏បានគិតផងដែរថាអ្នកជំងឺនឹងស្វែងរកសេវាសុខភាពដែលផ្តល់តម្លៃល្អសម្រាប់ប្រាក់ដុល្លារ។

ការប្រើប្រាស់ HSA ឬ HRA ជាមួយនឹង HDHP អាចជួយកាត់បន្ថយការចំណាយខ្ពស់ឬស្វែងរកជម្រើសបង់ប្រាក់ដោយខ្លួនឯងជាមួយអ្នកផ្តល់សេវាដែលផ្តល់ការបញ្ចុះតម្លៃ។ ផែនការ HDHP មានន័យថានិយោជិកបង់ប្រាក់ភាគហ៊ុនរបស់សត្វតោនៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអាចកាត់កងបានដោយរក្សាការចំណាយសម្រាប់អ្នកទាំងអស់គ្នា។